전신 송금 (Wire Transfer)

전신 송금(wire transfer)은 은행 간 전자 결제망을 통해 한 계좌에서 다른 계좌로 자금을 보내는 방식입니다. 국내에서는 은행 간 이체망이, 해외 송금에서는 주로 SWIFT 메시지망과 환거래 은행(코레스 은행)이 쓰입니다.

자세히 알아보기

해외 전신 송금을 하려면 받는 사람의 이름과 계좌번호, 수취 은행의 SWIFT(BIC) 코드, 유럽 등에서는 IBAN 같은 정보가 필요합니다. 송금 은행은 SWIFT망으로 지급 지시 메시지를 보내고, 실제 자금은 두 은행이 직접 거래 관계가 없으면 하나 이상의 중개 은행 계좌를 거쳐 정산됩니다. 이 때문에 해외 송금은 영업일 기준 하루에서 며칠이 걸리고, 송금 수수료·중개 은행 수수료·환전 비용이 붙습니다.

전신 송금은 일단 처리되면 되돌리기 어렵습니다. 그래서 사기범이 피해자에게 전신 송금을 요구하는 경우가 많고, 은행은 자금세탁방지 규정에 따라 고액·해외 송금 시 송금 목적과 자금 출처를 확인합니다. 한국에서는 일정 금액 이상의 해외 송금에 증빙 서류나 외국환 신고가 필요할 수 있습니다.

전신 송금의 비용 구조는 송금 은행 수수료, 전신료, 중개 은행 수수료, 수취 은행 수수료, 환전 스프레드로 나뉩니다. 이 가운데 중개 은행 수수료는 송금 시점에 정확히 알기 어려워, 받는 사람에게 도착한 금액이 예상보다 적을 수 있습니다. 최근에는 SWIFT gpi처럼 송금 추적 기능이 도입되어, 송장 번호처럼 고유 참조 번호(UETR)로 송금이 어느 은행을 거치고 있는지 확인할 수 있게 되었습니다.

블록체인·암호화폐에서는

암호화폐 거래소에 법정화폐를 입금하거나 출금할 때 전신 송금이 쓰입니다. 국내 원화 거래소는 실명확인 입출금 계정으로 연결된 제휴 은행 이체만 허용합니다. 한편 USDT·USDC 같은 스테이블코인 송금은 전신 송금의 대안으로 쓰이기도 합니다. 블록체인 송금은 주말에도 수 분 안에 끝나지만, 은행처럼 착오 송금을 되돌려 주는 절차가 없고, 발행사가 특정 주소를 동결할 수 있다는 점이 다릅니다. 국제 규제(FATF 트래블 룰)는 가상자산 이전에도 전신 송금과 비슷하게 송·수신인 정보를 함께 전달하도록 요구합니다.

스테이블코인 송금은 수수료가 낮지만, 송금 실수(잘못된 주소·네트워크)를 되돌릴 수 없고 받는 쪽 거래소가 출처 확인을 요구할 수 있다는 점에서 전신 송금과 다른 주의가 필요합니다.

쉽게 말하면

은행끼리 전용 통신망으로 "이 사람에게 이만큼 보내 주세요"라는 지시서를 주고받아 돈을 옮기는 방식입니다.