은행에서 벗어나기 (Unbank Yourself)

은행에서 벗어나기(Unbank Yourself)는 전통적인 금융기관 대신 블록체인 기반 금융 서비스를 이용해 재정적 자율성을 높이려는 행위를 가리키는 구호입니다. 지지자들은 은행에서 벗어나면 더 높은 이자를 얻고, 은행에 돌아가던 이익을 지키며, 암호화폐를 담보로 쓸 수 있다고 주장합니다. 이러한 수익에는 원금 손실과 해킹 위험이 따릅니다. 암호화폐 커뮤니티에서는 흔한 구호이자 태도이지만, 현실에서는 어느 한쪽 없이 지내기가 여전히 어렵습니다.

“언뱅크 유어셀프(Unbank Yourself)”라는 문구는 전통적인 금융기관에서 블록체인 기반 금융으로 옮겨 가자는 주장을 뜻합니다. 이 흐름은 더 큰 재정적 자유와 자기 결정권을 내세웁니다.

왜 언뱅크 유어셀프인가?

지지자들이 내세우는 이점은 다음과 같습니다.

• 더 높은 이자 획득: 은행 예금 금리는 낮은 편인 반면, 탈중앙화 금융(DeFi) 플랫폼은 훨씬 높은 수익률을 내세우는 경우가 많습니다. 이 수익률은 변동이 크고 보장되지 않으며, 스마트 컨트랙트 해킹이나 담보 가치 하락으로 원금을 잃을 수 있습니다.
• 더 많은 이익 유지: 은행은 보통 각종 수수료로 수익의 일부를 가져갑니다. 블록체인 기반 금융에서는 이 몫을 더 많이 지킬 수 있다는 것입니다.
• 암호화폐를 담보로 사용: 신용 점수와 긴 심사 절차 대신 암호화폐를 담보로 대출을 받을 수 있습니다.
• 언뱅킹의 메커니즘

이 개념은 블록체인 기술의 몇 가지 핵심 요소에 기반합니다.

• 탈중앙화 네트워크: 중앙에서 운영되는 은행과 달리 DeFi 플랫폼은 어느 한 주체가 통제하지 않는 탈중앙화 네트워크에서 작동합니다.
• 스마트 컨트랙트: 계약 조건을 코드로 작성해 자동으로 실행되는 계약입니다. 트랜잭션을 자동화해 중개자의 역할을 줄입니다.
• 대출 플랫폼: 사용자는 이자를 받고 다른 사람에게 암호화폐를 빌려줄 수 있어, 은행을 거치지 않는 개인 간(P2P) 대출 생태계가 만들어집니다.
• 암호화폐 커뮤니티의 관점

언뱅킹은 기대되는 이점과 탈중앙화 철학이 맞닿아 있어 암호화폐 커뮤니티에서 인기가 있습니다. 그러나 두 시스템이 공존하는 현실에서 은행을 완전히 떠나기는 여전히 어렵습니다. 한국에서도 원화로 암호화폐를 사려면 원화마켓 거래소와 제휴한 은행의 실명계좌가 필요합니다.

“언뱅크 유어셀프”의 장점

• 더 높은 수익 가능성: DeFi 대출 플랫폼은 때때로 기존 예금 계좌보다 높은 이자율을 내세우지만, 예금자 보호가 없고 원금 손실 위험이 있습니다.
• 자산에 대한 통제력: 은행이 아니라 본인이 개인 키를 보관합니다. 자유가 커지는 만큼 책임도 커집니다.
• 새로운 금융 도구: DeFi 대출, 일드 파밍, 플래시 론처럼 은행에는 없는 도구가 있습니다. 이런 도구는 구조가 복잡하고 공격에 악용된 사례도 있습니다.
• “언뱅크 유어셀프”의 단점
• 변동성: 암호화폐 가격은 변동이 매우 심해, 담보 가치와 수익이 순식간에 사라질 수 있습니다.
• 보안 위험: 보안 책임이 전적으로 본인에게 있습니다. 해킹, 사기, 단순한 실수로 자산을 모두 잃을 수 있습니다.
• 규제 부족: 감독이 적으면 자유롭지만, 문제가 생겼을 때 보호받기 어렵습니다.
• 실용성: 아직은 어디서나 비트코인으로 월세를 낼 수 있는 것은 아닙니다.

“언뱅크 유어셀프”는 한 번에 모든 것을 바꾸는 도약이라기보다 점진적인 과정으로 보는 시각이 많습니다. 적어도 현재로서는 기존 금융 시스템을 완전히 대체하기보다, 암호화폐와 DeFi를 필요에 맞게 활용해 재정 생활을 보완하는 방식에 가깝습니다.

실제로는 어떤 모습일까요?

실제로는 은행 계좌를 없애기보다 일부 금융 활동을 암호화폐로 옮겨 보는 경우가 많습니다. 흔히 거론되는 예는 다음과 같습니다.

• 더 많은 이자 획득: 낮은 은행 예금 이자 대신 DeFi 프로토콜에 암호화폐를 빌려주고 더 높은 이자를 받는 방식입니다. 다만 수익률은 프로토콜과 시장 상황에 따라 크게 달라지고 원금 손실 위험도 있습니다.
• 이익 지키기: 수익을 줄이는 은행 수수료를 피할 수 있다는 점입니다. 가스비가 부담스러울 때도 있지만, 기존 은행 수수료보다 저렴한 경우가 많다는 주장입니다.
• 암호화폐를 담보로 사용: 대출이 필요할 때 DeFi 플랫폼에서 보유 암호화폐를 담보로 맡길 수 있으며, 기존 대출보다 이자율과 조건이 나은 경우도 있습니다. 다만 담보 가치가 떨어지면 자동 청산될 수 있습니다.

물론 아직 완벽한 시스템은 아닙니다. 초기 단계인 만큼 충분한 지식과 주의가 필요합니다. “언뱅크 유어셀프”는 결국 자기 자산을 스스로 통제하겠다는 태도를 뜻합니다.